Киберсигурност в застраховането – ключови рискове
„Киберсигурност в застраховането“ вече не е просто технически въпрос, а стратегически приоритет за целия сектор. Секторът съхранява огромни обеми чувствителни данни – лична информация, номера на полици и финансови досиета, което го превръща в предпочитана мишена за киберпрестъпници.
В експертен анализ „Киберсигурност в застраховането: реални уязвимости, регулации и какво значи това за България“ беше посочено, че supply chain атаките, уязвимите трансфери на данни и злоупотребата с легитимни акаунти са най-сериозните рискове за индустрията.
Основни предизвикателства за застрахователите
- Supply chain атаки – Застрахователните компании работят с множество посредници и доставчици. Всеки партньор е потенциална врата за кибератаки, особено когато липсват ефективни контроли върху достъпа и обмена на данни;
- Изтичане на данни – Личните данни на клиентите – ЕГН, адреси, имейли и номера на полици – са ценен ресурс за извършване на identity theft и финансови измами. Един пробив може да нанесе дълготрайни щети на доверието към марката;
- Рансъмуер и атаки без зловреден код – Съвременните атаки често се извършват без внедряване на зловреден код. Нападателите използват легитимни акаунти и привилегии, за да получат достъп и да изнудват компаниите след кражба на данни;
- Регулаторен натиск – DORA и NIS2 – Европейските регулации DORA и NIS2 изискват от застрахователите да доказват оперативна киберустойчивост, да управляват риска от трети страни и да докладват инциденти в кратки срокове. Това поставя българските компании под силен контрол от регулатора и изисква реални действия, не само политики на хартия.
Какво трябва да предприемат българските застрахователи?
- Инвентаризация на доставчици: създаване на регистър на всички ICT партньори и интеграции;
- MFA и строг контрол на достъпа: задължително многофакторно удостоверяване за служители и брокери;
- DLP и мониторинг: системи за откриване на аномалии при трансфер или експорт на данни;
- Сценарии за реагиране: редовни тестове за готовност при пробив и ясни комуникационни планове към клиенти;
- Обучения: служителите и партньорите трябва да разпознават социално инженерство и фишинг атаки.
📊 Допълнителни измерения на киберсигурността в застраховането
| Категория на риска | Как се проявява в застраховането? | Препоръчителни действия за намаляване на риска |
|---|---|---|
| Човешки фактор | Ниска кибер грамотност, използване на слаби пароли, фишинг | Обучения, симулации на атаки, политики за силни пароли |
| Непрозрачни процеси при аутсорсинг | Част от обработката на данни се извършва от външни фирми | Договори с ясни отговорности, контрол на достъпа, одити |
| Забавено докладване на инциденти | Забавяне над допустимите срокове (по DORA/NIS2) → глоби, репутационни щети | Автоматизация на докладването, вътрешни протоколи и обучен отговорен екип |
| Липса на ротация в админ достъпа | Едни и същи хора дългосрочно имат привилегии → риск при компрометиране | Политика за ротация и разделение на достъпа по роли |
| Използване на остарели системи | Наследени IT платформи с уязвимости → лесни за експлоатиране | План за технологична модернизация и редовни пентестове |
| Недостатъчна проследимост и логове | Липса на логове при атака → трудна реакция и възстановяване | Внедряване на SIEM системи и централизирано логване |
Киберсигурност в застраховането – директно свързана с доверието на клиентите и стабилността на целия сектор. За да отговорят на новите регулаторни изисквания и да намалят риска от пробиви, българските застрахователи трябва да изградят холистична стратегия, която включва технологии, процеси и култура на сигурност. Както беше подчертано в експертния анализ, публикуван през 2025 г., „най-голямата уязвимост не е в кода, а в неконтролирания достъп“.
Как киберсигурността променя застрахователния сектор
Дигитализацията на финансовите услуги доведе до значителни промени в застрахователния сектор. Все повече процеси – от сключване на полици до обработка на щети – се извършват онлайн. Това обаче увеличава и рисковете, свързани с кибератаки, кражба на данни и онлайн измами. Затова киберсигурността се превърна в ключов елемент от съвременното застраховане.
Застрахователните компании съхраняват огромни количества чувствителна информация – лични данни, финансови записи и медицинска информация на клиентите. Именно тази информация прави сектора особено привлекателна цел за киберпрестъпниците. Ако подобни данни бъдат компрометирани, последствията могат да бъдат сериозни както за компанията, така и за нейните клиенти.
Защо застрахователнит компании са цел на кибератаки
Секторът на застраховането работи с огромни масиви от данни и финансови транзакции, което го превръща в привлекателна мишена за хакери. Освен директна кражба на информация, често се използват и техники като фишинг или социално инженерство, чрез които престъпниците се представят за служители на застрахователни компании и опитват да измамят потребителите.
Друг сериозен риск са атаките тип ransomware, при които хакерите блокират достъпа до системите и изискват откуп. Този тип атаки са сред най-честите причини за застрахователни претенции, свързани с киберрискове.
Какво представлява киберзастраховането
Киберзастраховането е сравнително нов тип застрахователен продукт, който покрива финансовите загуби при киберинциденти. Това може да включва разходи за възстановяване на данни, ремонт на системи, правни услуги, уведомяване на засегнати клиенти и дори компенсации при изтичане на информация.
Освен финансова защита, подобни полици често предоставят достъп до експерти по киберсигурност, които помагат на компаниите да реагират бързо при атака и да ограничат щетите.
Най-честите киберрискове в застрахователния сектор
Сред основните заплахи за застрахователните компании и техните клиенти са:
- кражба на лични и финансови данни
- ransomware атаки и блокиране на системи
- фишинг имейли и измами с идентичност
- пробиви през външни партньори или доставчици
- измами чрез компрометирани потребителски профили
- атаки срещу онлайн платформи за застраховки
Проучвания показват, че значителна част от пробивите в сектора идват именно от трети страни – партньори или доставчици на услуги.
Защо киберсигурността е важна за клиентите
Киберсигурността не е важна само за компаниите, а и за потребителите. Добре защитените системи гарантират, че личните и финансовите данни на клиентите остават защитени. Това изгражда доверие към застрахователните компании и намалява риска от финансови измами.
В бъдеще ролята на киберсигурността в застраховането ще става още по-голяма. С развитието на онлайн услугите, дигиталните плащания и автоматизираните процеси, защитата на информацията ще бъде ключов фактор за стабилността на целия сектор.
Често задавани въпроси
Какво означава DORA за застрахователите в България?
Отговор: DORA (Digital Operational Resilience Act) задължава застрахователните компании да гарантират своята цифрова устойчивост чрез стриктно управление на ИТ рискове, постоянен мониторинг на доставчици и докладване на инциденти в срок до 72 часа. Изискванията обхващат не само ИТ отдела, а цялата организация.
Защо supply chain атаките са особено опасни за застрахователния сектор?
Отговор: Застрахователните компании работят с множество външни доставчици – брокери, ИТ фирми, CRM платформи и други. Всеки външен партньор, ако не е адекватно защитен, може да се превърне в „задна врата“ за кибератака, която компрометира централната система на застрахователя.
Какво значи „атака без зловреден код“ и защо е трудна за откриване?
Отговор: Това са атаки, при които нападателят използва легитимни акаунти, административни привилегии или наличен софтуер в системата, без да въвежда зловреден код. Поради това действията изглеждат напълно нормални, но всъщност позволяват достъп до чувствителни данни и правят атаката трудна за откриване.
